Как быстро разбогатеть: что такое инвестиции на фондовых биржах, как это работает и каковы риски?

В последнее время стало модно говорить об инвестициях в ценные бумаги — акции и облигации. Однако это не новое изобретение: во всем мире инвесторы зарабатывают так уже несколько сотен лет. Несмотря на то, что обычным людям финансовый рынок и инвестиции могут казаться чем-то недосягаемым, вложиться в ценные бумаги может каждый, у кого есть хотя бы немного свободных денег. Журналистка Забороны Полина Вернигор разобралась, как это работает, сколько денег нужно для старта и каковы риски.

Что это такое?

Инвестирование в акции — это как депозит в банке, но под большие проценты и менее защищенный от банкротства. Вы вкладываете деньги в ценные бумаги — акции компаний или облигации.

Акция — это ценная бумага, предоставляющая вам право собственности. Покупая акцию компании, вы покупаете пусть и очень маленькую, но долю этой компании. Вы можете продать акцию, когда ее стоимость вырастет, или же получать часть прибыли компании за определенный период.

Облигация — это долговая ценная бумага, по которой государство или компания, выпустившая эту облигацию, обязуется вернуть вложенные деньги и выплатить вам какой-то процент в будущем.

Это почти пассивный заработок: вам не нужно долго работать, чтобы получить прибыль. Однако, во-первых, чтобы инвестировать на максимально выгодных условиях, нужно много изучать рынок. А во-вторых, надо понимать, что вы можете как заработать миллион на инвестировании, так и потерять его в считанные минуты, если приобретенные акции упадут в цене.

Как это работает

Есть специально организованная финансовая платформа — фондовая биржа. Это место, куда компании выставляют свои акции на продажу. Однако вы не можете купить там акции прямо: таковы правила. У вас должен быть посредник — банк, инвестиционная компания или брокер. Брокер — это как риелтор, но на рынке финансовых активов. В Украине работает довольно много брокерских и инвестиционных компаний. Некоторые из них предоставляют возможность инвестировать в украинские компании на Украинской фондовой бирже («БТС Брокер», Dragon Capital, «ТАСК-брокер»), другие — в иностранные (Interactive Brokers, Just2Trade, Exante.eu, Saxo Bank, Patria-Finance и т.д.). Все отношения между брокерами, биржами и конечными покупателями регулируются законом Украины «О валюте и валютных операциях». Вы обращаетесь к официальному брокеру, который имеет соответствующую лицензию, и он по вашим указаниям покупает вам пакет акций.

Кроме фондовых бирж есть также рынок Forex (Foreign Exchange — валютный обмен). Наверняка несколько лет назад вы видели или слышали рекламу «Зарабатывай на Forex», «Гарантированный доход от Forex» и тому подобное. «Валютный обмен» в данном случае вовсе не означает, что на рынке продают реальную валюту. Это что-то вроде ставок на спорт — только здесь вы ставите на то, как будет вести себя валюта. Например, вы делаете ставку на то, что доллар упадет — и если он падает, то возвращаете поставленные на это деньги и зарабатываете сверху. Если же доллар растет, вы проиграете свои деньги. Этот рынок не запрещен, но пока что никак не регулируется законодательством. Почти все форекс-брокеры — это представители иностранных компаний (в том числе российских). Поэтому от мошенников ваши операции обезопасить невозможно.

Откуда на биржах берутся ценные бумаги?

Их выпускает эмитент — компания, государство или его отдельный регион. Эти бумаги нужны, чтобы привлечь в компанию/государство деньги — инвестиции. Если это акция, то компания по сути предлагает вкладчикам стать ее совладельцами. В этом случае капитал компании делится на микродоли — это и есть акции. Компания определяет количество акций и их стоимость — для этого она оценивает, сколько денег ей нужно.

Облигации работают несколько иначе: компания или государство, которые их выпускают, берут деньги в долг у инвесторов. Как правило, в облигациях прописан срок, через который вам эти деньги вернут, и процент прибыли. Обычно этот процент больше тех, что предлагают в банках.

После того как компания или государство создает ценную бумагу, она проходит государственную регистрацию: в специальном реестре делается запись об этой бумаге. Зарегистрированные активы размещаются на биржах, где их покупают брокеры, у которых есть на это лицензия.

Если я становлюсь совладельцем, покупая акцию компании, я могу принимать какие-то решения в ней?

Нет. Одна акция компании дает вам только базовые права. Все, что вы можете — это участвовать в собрании акционеров, получать дивиденды с прибыли и ожидать компенсации, если компанию ликвидируют. Компании могут по собственному решению выпускать отдельные акции, предоставляющие их владельцам больше прав — например, право голосовать на собрании акционеров и тому подобное. У вас появляется больше прав, если вы владеете большим процентом акций.

Если у вас есть 5% акций, вы можете требовать от компании созыва общего собрания и инициировать внеплановые проверки деятельности предприятия. Более 25% акций дают возможность заблокировать любое решение в компании. Если у вас есть более 50% акций, вы можете принимать простое решение — например, об увольнении или назначении директора. Наконец, владелец 75% акций и более может принимать любое решение: созывать общее собрание акционеров, изменять устав компании и ее название.

Как начать инвестировать?

Во-первых, надо определиться с суммой, на которую вы хотите купить пакет акций. Теоретически это может быть даже 300 гривен, но много на них вы не купите, поскольку только за комиссию брокеру придется заплатить не менее 200 гривен. К тому же следует понимать, что вложенные деньги могут «сгореть» в любой момент, если приобретенные вами акции резко подешевеют. Поэтому важно, чтобы сумма вклада не влияла на ваш личный кошелек существенно.

Во-вторых, проанализируйте, сколько времени вы готовы уделять инвестированию: обучению, изучению рынка, анализу, специализированной литературе и тому подобному. Если вы готовы учиться с нуля и у вас есть на это время и деньги, можно записаться на специальные курсы. В дальнейшем вы самостоятельно будете выбирать, в какие акции и облигации вкладываться. Если же времени мало, можно воспользоваться услугами инвестиционных советников: вы будете давать им деньги, а их цель — вложить средства на максимально выгодных условиях.

Еще один способ — обратиться в паевые инвестиционные фонды. Это компании, в которых профессиональные инвесторы формируют портфели (совокупность) акций, валюты, облигаций. Они закупают эти активы на деньги клиентов и распределяют между ними прибыль от инвестирования, забирая себе процент комиссии.

Как получить максимальную выгоду?

Надо все делать сознательно: или самостоятельно учиться всем тонкостям рынка, или доверить это профессионалам. Выбирать акции наугад — очень плохая идея. Лучше придерживаться определенной стратегии вашего инвестиционного поведения. Она состоит из нескольких параметров:

• какие именно активы вы выбираете;
• как часто продаете их;
• время, за которое вы примерно рассчитываете заработать на инвестиции;
• факторы, влияющие на ваше решение о купле-продаже (новости компаний, мировые новости, тенденции на рынке, общая закономерность, курсы валют и т.д.);
• сумма убытков, которые вы готовы понести.

Например, вы покупаете акции сроком на 1 год, но ставите условие, что допустимые для вас убытки — 20% от стоимости акций. В случае, если акции этой компании упадут на 20% менее, чем за год, вы их продадите.

Какие есть риски?

Потерять все деньги. Вы точно не потеряете больше, чем вложили. Поэтому следует вкладывать только те деньги, которые не сильно повлияют на вашу жизнь, если их не станет. Лучше иметь в запасе депозиты в банке — если он обанкротится, государство компенсирует вам потери. На финансовых биржах никто никому ничего не компенсирует: все зависит только от ваших аналитических способностей и умения предсказывать рынок.