Фінансові піраміди і ставки на спорт. Розповідаємо, як шахраї виманюють у людей гроші

Сором, відчуття провини, страх. Це ті емоції, на які тиснуть шахраї, коли намагаються видурити гроші. У 2019 році лише з карток українців шахраї зняли 360 мільйонів гривень. Існують десятки способів кинути на гроші: через соцмережі, ювелірні крамниці та навіть сайти пошуку роботи. Заборона розповідає про методи обману, а також про те, чому люди готові повірити будь-якому СМС.

Фінансові піраміди

Найбільша відома фінансова піраміда у світі — це інвестиційний фонд США Madoff Investment Securities. Він існував з 1990 по 2008 роки та виплачував вкладникам високі дивіденди за рахунок коштів, які надходили від нових вкладників. У 2009 році його засновника Медоффа засудили до 150 років позбавлення волі. Через фінансову піраміду постраждали, за різними оцінками, від одного до трьох мільйонів людей. Подібна фінансова піраміда була і на пострадянському просторі — це «МММ» Сергія Мавроді. Він продавав акції, ціна на які регулярно зростала, а вартість встановлював сам Мавроді. Піраміда розвалилися, Мавроді арештували за несплату податків, а від шахрайської схеми постраждали від 10 до 15 мільйонів людей.

Сьогодні в Україні є власна фінансова піраміда — B2B Jewelry, яка поширилися на Росію та Казахстан. Вона існує під прикриттям мережі ювелірних магазинів із системою кешбеку. Схема така: людина купує в магазині прикрасу й за рік нібито отримує 104 % кешбеку, залишаючи прикрасу собі. Крім того, в B2B Jewelry є система реферальних бонусів. Якщо людина приводить нового клієнта до компанії, то отримує від 8 % до 19 % кешбеку з його вкладень. Засновники розробили й «сходи успіху» з різними рангами: від новачка й менеджера до золотого директора. З новим рангом обіцяють більші доходи. 

Основне джерело прибутку піраміди — так звані сертифікати, за які нібито дають бонуси — 416 % річних частинами щотижня. Тобто купивши сертифікат за тисячу гривень, людині обіцяють 4160 бонусних. Щоправда, жодної гарантії, що вкладник отримає свої гроші, немає. Аби придбати так званий сертифікат, достатньо надати свій телефон і номер банківської картки, на яку надходитимуть відсотки. Паспорт не потрібен, жодної угоди не укладають, а сам сертифікат — це лише папірець із підписом касира. Компанії, якій люди віддають гроші, по факту не існує — її немає у реєстрі Міністерства юстиції.

27 серпня СБУ заявила, що діяльність B2B Jewelry заблокували. За даними правоохоронців, вклалися в піраміду понад 600 тисяч людей, а її організатори заробили чверть мільйона доларів. Організаторів підозрюють у шахрайстві, а слідство триває

Рано чи пізно всі фінансові піраміди розвалюються. У певний момент вкладник просто не може зібрати достатньо грошей з нових інвесторів, щоб заплатити попереднім. Неможливо постійно приводити нових учасників піраміди. Якщо один має привести шістьох, кожен із цих шести має привести ще по шість новачків. Вже на 13 рівні до піраміди треба буде залучити 13 мільярдів людей, аби забезпечити виплати. А це — більше за все населення Землі.

«Листи щастя» від месенджерів

«На честь дня народження Viber дарує гроші. Пройдіть опитування та отримайте подарунок» — це приблизне формулювання ще одного виду шахрайства, яке провертають у месенеджерах або від імені брендових магазинів. Шахраї просять людину пройти опитування про те, яким месенджером і як часто вона користується. У процесі з’являється повідомлення про виграш — аби його отримати, потрібно перейти за посиланням і ввести дані своєї картки. Система імітує роботу — нібито обробляє переказ грошей, однак у підсумку пише, що провести платіж неможливо. Причина — потрібно оплатити конвертацію. Ця сума зазвичай невелика — сто-двісті гривень. Людина переказує гроші й ніякого виграшу не отримує. 

Прогнози від каперів

Капер — це людина, яка розбирається у ставках на спорт, аналізує команди й може радити, на кого ставити гроші. Іноді букмекерські компанії пропонують співпрацю блогеру з великою аудиторією — він має вдавати капера. Такий блогер у своєму телеграм-каналі публікує скріншоти з власними ставками, які нібито зіграли, й вихваляється заробітком. Насправді він може не робити жодних ставок, а просто підробити цей знімок. У такий спосіб блогер демонструє, що він успішний гравець та знається на ставках. Він закликає всіх переходити за посиланням-запрошенням і робити ставку на ту команду, на яку він вкаже. За кожну ставку, яка не зіграла, блогер-капер отримує відсоток. Тобто йому вигідно, щоб користувачі програвали, адже саме на цьому псевдокапер заробляє.

Телефонні шахраї

Зловмисники телефонують і представляються працівниками банку. Аргументуючи технічним збоєм, потребою оновити персональні дані, підозрілою активністю чи чимось іншим, вони виманюють реквізити банківської картки й ПІН-код.

«Ваш родич потрапив у біду» — ще один спосіб телефонного шахрайства. Зловмисники зазвичай дзвонять від імені поліцейського й кажуть, ніби хтось із близьких друзів чи родичів потрапив у ДТП, його викрали абощо. Для порятунку, мовляв, треба негайно перевести певну суму грошей чи віддати їх особисто. Зазвичай шахраї телефонують зранку або ввечері, коли людина ще не «включилася» у звичний розпорядок дня, прокинулася чи готується лягти спати. Жертвами часто стають літні люди. Наприклад, цього року 82-річний дідусь віддав зловмиснику сто тисяч гривень, аби врятувати свого сина, який нібито потрапив в аварію.

Вакансія, за яку треба платити

Шахраї розміщують фейкову вакансію на сайтах з пошуку роботи. Після співбесіди кажуть, що потрібно оплатити навчальні матеріали, без яких почати роботу неможливо. Наприклад, відео з інструкцією, як створити робочий лист. Або ж просять надіслати фото з паспортом у руках та ідентифікаційний код — нібито для того, щоб підтвердити особу й офіційно оформити на посаду. Насправді ж за цими даними можна взяти кредит на чуже ім’я. Раніше Заборона писала про те, як це відбувається та чому найімовірніше за кредитом доведеться платити, навіть якщо його взяли не ви. 

Крім того, в оголошення шахраї можуть додавати платні номери. Вони починаються з кодів 090 чи 070, а тариф може сягати 100 гривень за хвилину. У фальшивих вакансіях зазвичай завищена зарплата й розмиті обов’язки, практично немає контактної інформації та посилання на сайт компанії.

Кредитні історії

Шахраї надсилають СМС з вимогою терміново погасити заборгованість за кредитом. У повідомленні вказують номер, за яким можна дізнатися деталі. Такий номер може бути платним, як у попередньому випадку. Зазвичай таким чином шахраї намагаються видурити дані картки: номер, CVV, ПІН-код, аби потім зняти всі гроші.

Фейкові «Збережені» у Телеграмі

Зловмисники підписують свій акаунт як Saved Messages, «Збережене» абощо, пишуть людині й одразу видаляють своє повідомлення. Завдяки цьому в списку чатів лишається їхній акаунт. Якщо людина зберігає у подібній гілці свої фото, замітки чи паролі до карток, то може випадково надіслати особисті дані шахраям. Зараз Телеграм блокує подібні акаунти, однак встигає не завжди.